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Una triste storia di ordinario Risparmio Tradito e di conflitto di interessi tra banca e cliente!

19/09/2019 09:23

Ieri nel mio gruppo chiuso su Facebook "Gabriele Bellelli - Trading & Investing" (a cui puoi iscriverti, cliccando su questo link) mi è stato chiesto “Cosa ne pensi di questa obbligazione ‘Mediobanca Tasso Fisso 2023 in USD’ con isin IT0005383713, che mi è stata proposta dalla mia banca?

 

La mia risposta è stata:


“Ti hanno proposto un'obbligazione Mediobanca a tasso fisso con cedola 2,10% con scadenza 2023 e in valuta Dollaro americano.

 

In questi casi, per valutare l’opportunità di acquistare l’obbligazione occorre fare un confronto tra quella proposta e le obbligazioni “gemelle”.
Le obbligazioni “gemelle” sono quelle già emesse dallo stesso emittente con caratteristiche simili, come valuta, scadenza…

Se esistono obbligazioni gemelle, occorre analizzarne le caratteristiche e calcolarne il rendimento.

 

Come al solito, anche in questa occasione, sono stati sufficienti pochi minuti per individuare numerose obbligazioni gemelle che offrono un rendimento superiore all’obbligazione che ti hanno segnalato!

confronto obbligazioni mediobanca settembre 2019

 

Un esempio è costituito dall’obbligazione "Mediobanca-Fix Float Cap 04mz22" con isin IT0005161689 che al prezzo di 96,50 offre un rendimento lordo del 4,20% all'anno.

 

Come puoi osservare dalla tabella, questa obbligazione non è certo un’eccezione ma ci sono circa una decina di obbligazioni Mediobanca in dollari che presentano un rendimento superiore a quello dell’obbligazione che ti hanno consigliato in banca.

 

Morale della favola: non ti conviene certamente sottoscrivere l’obbligazione che ti hanno consigliato!

 

A questo punto magari sei un po’ deluso e ti stai chiedendo “ma come mai me l’hanno consigliata, anche se non mi conviene?”.

 

La risposta è semplice: se ti avessero consigliato un'obbligazione già quotata, la tua banca non avrebbe guadagnato praticamente niente, se non le commissioni di acquisto.

Consigliandoti invece questa obbligazione in fase di emissione, ti avrebbero cuccato il 2,36% tra commissioni di collocamento, commissioni di strutturazione e altri oneri, come descritto nel prospetto informativo (che nessun investitore consulta).
 

costi emissione obbligazione mediobanca tf 2023 usd IT0005383713

 

Ti spiego la situazione con un esempio numerico, in modo da rendere ancora più evidente la qualità scarsa del consiglio che ti hanno dato!
In parole povere, la tua banca ti sta consigliando di acquistare a 100, qualcosa che vale (100 - 02,36) = 97,64 e che offre un rendimento lordo annuo del 2,10%.

Se invece acquisti l’obbligazione Mediobanca, che ho utilizzato nell’esempio precedente, ma ripeto nella tabella ci sono più di altre 10 obbligazioni alternative, paghi un prezzo di 96,50 e ottieni un rendimento del 4,20%!

 

La tua banca ti propone un rendimento lordo annuo del 2,10% quando sul mercato ci sono obbligazioni simili, sempre emesse da Mediobanca e in dollari, con un rendimento che viaggia tra il 3% e il 4,20%.

 

Non c’è che dire, adesso sai "dove mandare" il tuo "caro" consulente :-)

 

Si tratta dell’ennesimo caso di “risparmio tradito” in cui il promotore o l’addetto al borsino fanno gli interessi della banca, che è la società che gli paga lo stipendio, a danno dei tuoi risparmi, che sono frutto di sacrifici, di rinunce e di tanto lavoro!

 

Prova a pensare, solo in questo caso, hai potuto ottenere un rendimento superiore del 2,10%, che è quantificabile in un maggiore guadagno di 420 euro lordo annuo su un investimento di 20 mila euro.
Considera che il mio corso "INVESTIRE CON LE OBBLIGAZIONI" costa 300 euro (iva compresa): solo adottando questo trucco ti saresti già ripagato il costo del corso!

Immagina i risultati che otterrai, adottando anche tutte le altre strategie che ti insegnerò durante il mio corso, come ad esempio ad individuare e monitorare in tempo reale le obbligazioni che offrono il rendimento migliore del momento!

 

Attenzione ad un dettaglio: il corso inizierà lunedì prossimo (23 settembre) ed i posti sono quasi esauriti per cui ho deciso di applicare, anche a questi ultimissimi posti, ancora il prezzo scontato di 300 euro, iva compresa!

Prendi in mano il tuo futuro finanziario ed iscriviti subito ad uno degli ultimi posti disponibili!


Per iscriverti, scrivi una mail a segreteria@bellelli.biz

 

© Riproduzione parziale o totale concessa con espressa citazione della fonte

 

Nel rispetto delle vigenti normative si specifica che in questo articolo il materiale è stato prodotto da Gabriele Bellelli, investitore privato e formatore (in seguito “autore”) il giorno 18 settembre 2019 alle ore 19 e diffusa al pubblico per la prima volta il 18 settembre 2019 alle ore 19.30. 
L’autore del presente articolo non si trova in un rapporto o circostanza da cui possa ragionevolmente attendersi la compromissione della correttezza della presente comunicazione o la presenza di eventuali conflitti di interesse, a titolo esemplificativo e non esaustivo, non percepisce una remunerazione per il servizio di analisi sui prodotti finanziari oggetto dell'articolo da parte dell’emittente di tali prodotti, e non detiene attualmente alcuni dei prodotti finanziari citati. 
In particolare, l’autore non detiene una posizione corta o lunga netta superiore alla soglia dello 0,50% del capitale azionario totale emesso dagli emittenti al quale la raccomandazione si riferisce, e non detiene neanche indirettamente una posizione netta superiore alla soglia dello 0,50% del capitale azionario totale emesso dagli emittenti al quale la raccomandazione si riferisce anche indirettamente, non è un market maker o un fornitore di liquidità per gli strumenti finanziari dell’emittente, non ha svolto nei 12 mesi precedenti la funzione di capofila o capofila associato di un’offerta pubblica di strumenti finanziari dell’emittente, non è parte di un accordo con l’emittente sulla prestazione di servizi di impresa di investimento e non è parte di un accordo con l’emittente relativo alla produzione della raccomandazione.
I contenuti del presente articolo sono elaborati sulla base delle seguenti fonti di informazione: CheBanca, Borsaitaliana ed Eurotlx, che l’autore ritiene attendibili per quanto a sua conoscenza, senza tuttavia poterne garantire l’assoluta affidabilità.
Le valutazioni in merito agli strumenti finanziari sono state elaborate in base a modelli proprietari creati dall’autore. Le informazioni in merito ai modelli proprietari utilizzati sono consultabili sul sito Bellelli.biz (sito attualmente in ristrutturazione)
A seguito di una personale valutazione dell’autore il grado di rischio comportato degli strumenti finanziari oggetto di valutazione nel presente articolo è elevato. 
Ad ogni buon conto, si ricorda che per loro stessa natura le affermazioni prospettiche comportano rischi e incertezze, in quanto relative a eventi e circostanze futuri, di conseguenza i risultati effettivi, le performance, i rendimenti e/o i risultati economici complessivi possono discostarsi significativamente da quelli descritti o suggeriti nelle affermazioni prospettiche contenute nel presente seminario. 
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In considerazione di ciò, ogni eventuale decisione di investimento negli strumenti finanziari oggetto del presente seminario e il relativo rischio rimangono a carico del destinatario della stessa, che dovrà analizzare e approfondire, eventualmente facendosi affiancare da un professionista di fiducia, le caratteristiche di ogni strumento finanziario per verificarne la compatibilità con la propria pianificazione finanziaria personale e il proprio grado di rischio.
I contenuti sono stati prodotti sulla base dei dati, delle informazioni e delle quotazioni rilevale il giorno 16 settembre 2019 alla chiusura del mercato di riferimento.
Non è previsto un aggiornamento dei contenuti di questo articolo.
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Si rileva anche che l’autore del seguente materiale e seminario non è iscritto all’Ordine dei Giornalisti e che pertanto potrebbe detenere alcuni dei valori mobiliari oggetto del seguente articolo.
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Il materiale illustrato ha scopo puramente didattico, e l’autore, nonostante abbia messo la massima cura nell’elaborazione dei dati e dei testi, declina ogni responsabilità su eventuali inesattezze dei dati riportati e chiunque investa i propri risparmi prendendo spunto dalle indicazioni riportate, lo fa a proprio rischio e pericolo.

 


TAG:

Bank Obbligazioni Finanza Investment Risparmio

AUTORI:

Gabriele bellelli

GRAFICI:

Thailand set

TRADERPEDIA:

Interesse Obbligazioni Rendimento Rischio


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