I mutui ad alto loan-to-value, quelli che finanziano oltre l'80% del valore dell'immobile, si muovono in controtendenza rispetto al mercato. Secondo le rilevazioni di Qualis Credit Risk, nel secondo trimestre 2026 sono infatti cresciuti del 9,1% per numero di contratti e dell'8,2% per volumi erogati rispetto allo stesso periodo del 2025. Un'evidenza che segna una differenza con il totale dei mutui destinati all'acquisto della casa, che nello stesso trimestre ha registrato un calo dell'1,7% nei flussi finanziati e del 3,6% nel numero di contratti (dati Assofin).
Guardando al tasso medio sui nuovi finanziamenti, questo si è collocato al 3,48% a giugno 2026, contro il 3,19% di dodici mesi prima: circa 30 punti base in più, secondo i dati ABI. L'effetto è leggibile anche nel segmento ad alto LTV, dove i volumi crescono meno del numero di operazioni (+8,2% contro +9,1%) e l'importo medio per pratica risulta quindi in lieve arretramento.
L'età media di chi accede a un mutuo ad alto LTV sale a 39,3 anni, contro i 38,5 del secondo trimestre 2025: quasi un anno in più in dodici mesi. Cresce in parallelo la quota di acquisti sostenuti da un solo intestatario, che raggiunge il 52,7% dal 51,1% di un anno fa. Due tendenze che continuano a rafforzarsi e che trovano un'ulteriore conferma in questo trimestre: chi compra casa oggi lo fa più tardi rispetto a qualche anno fa e sempre più spesso contando su un solo reddito.
A livello territoriale, l'alto LTV avanza in modo omogeneo lungo tutta la penisola: +10% al Sud, +9,9% al Nord, +7,5% al Centro.
Oltre la metà degli acquisti (52,7%) è mono-richiedente, in crescita rispetto al 51,1% del secondo trimestre 2025.